P2P借貸需要注意哪些問題？上海債務律師事務所為您解答
北京互聯網金融協會發布了《關于開展點對點借貸中機構合規檢查的通知》，同時發布了《點對點借貸中信息中介機構合規檢查問題清單》，要求督促網貸機構合規經營，加強風險管控，回歸信息中介的本質導向。上海債務律師來講講有關的情況。
為深化P2P點對點借貸（以下簡稱網貸）專項整治工作，分類指導、精準施策，督促網貸機構合規經營，加強風險管控，回歸信息中介本質地位。同時，通過合規檢查，安全有序消除存量風險，引導行業良性退出，保護借貸雙方合法權益。現就網貸機構合規檢查通知如下：
一、總體要求
?。ㄒ唬┙y一標準。嚴格按照網貸"1+3 "制度框架和相關規章制度，統一明確標準，提質增效，嚴格管控。
?。ǘ┤扛采w。針對中國已經發展納入各省（區、市、計劃單列市）網貸風險管理專項整治名單的網貸機構可以開展安全檢查，做到教育機構與業務檢查全覆。
?。ㄈ┱鎸?、準確。檢驗過程清晰透明，檢驗結果客觀準確，報告內容實事求是，經得起市場檢驗。
（四）調查與改革相結合。對檢查中發現的問題和風險點，要查必糾，即查必糾。
二、檢查內容
?。ㄒ唬z驗依據。按照網貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法和資金存放及信息披露指導意見的要求，結合《網貸信息中介合規檢查表》（以下簡稱《檢查表》）嚴格執行。
?。ǘ┲攸c研究內容。本次合規檢查工作重點發展關注以下十個方面：
1、是否嚴格定位為信息中介，是否從事信用中介業務；
2、是否有資金池，是否為客戶墊付資金；
3、自籌資金還是變相籌資；
4、是否直接或變相為貸款人提供擔保或承諾保證本息；
5、是否對出借人實行了一個剛性進行兌付；
6、是否對貸款人進行風險評估和分級管理；
7、借款人的風險信息是否向貸款人充分披露；
8、是否堅持小額分散的點對點借貸原則；
9、是否發售理財服務產品進行募集資金（或剝離到關聯研究機構發售理財業務產品）；
10、是否通過提供高額獎勵來吸引貸款人或投資者。
三、機構自查
?。ㄒ唬┙M織自查。各?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）P2P點對點借貸風險專項整治聯合工作辦公室（以下簡稱網貸整治辦）組織轄區內注冊的網貸機構開展自查。
?。ǘ﹫蟾鎯热?。自我評估的結果和檢查的細節，包括但不限于： 查明的問題和整改進度，庫存業務規模和風險緩解，當前主要問題或風險等。自查報告應當蓋有組織機構公章、高級管理人員和大股東公章、高級管理人員和大股東簽署的真實性承諾書。
（三）舉報路徑。自查報告報送注冊地?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）網貸整改辦。
四、自律檢查
?。ㄒ唬╅_展進行檢查。各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網時代金融行業協會或相關研究機構對轄內機構可以開展學生自律檢查。其中，中國發展互聯網經濟金融協會對網貸會員管理實施全覆蓋自律檢查。
?。ǘ﹫蟾鎯热?。自律檢查報告包括但不限于： 對一般情況的檢查、區域機構的合規情況、發現的高頻問題和主要潛在風險、受調查的個別機構的詳細情況、合規評估和監管建議。自律檢查報告由檢查員和協會（檢查機構）主要負責人簽署，確認并簽署承諾書，對檢查內容的真實性負責。具有雙重會員資格的機構、地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應當自行出具自律檢查報告。
上海債務律師認為，將自律檢查報告報送網貸機構注冊所在地省（自治區、直轄市、計劃單列市）網貸整頓辦公室。中國互聯網金融協會自律檢查報告按網貸機構注冊地打包報送相應?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）網貸整治辦公室，同時抄送全國P2P點對點借貸風險整治領導小組辦公室。
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